更新於2020年11月25日：香港政府於11月中推出「安全出行」應用程式，近日因應新型肺炎疫情加劇，正考慮強制要求食肆等指定處所提供「安心出行」流動應用程式二維碼，以便巿民記錄出行資料。此舉引起社會輿論，有學者擔心程式侵犯個人私隱，坊間亦有意見質疑難以監察執行，質疑成效。
自從新型肺炎爆發以來，「健康碼」一直是另一個討論焦點。為何人們如此擔心私隱問題？中國國務院 於2014 年公布《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》，建議到 2020 年，信用激勵和懲戒機制要全面發揮作用。今日回看，會否找到什麼已在香港出現的端倪？
中國人購物消費，將來可能會受「個人操行」影響。
中國人民銀行去年伊始發出牌照，批准八間民營公司，發展「個人徵信」業務。什麼是「個人徵信」？即是類似香港的個人信用評級。傳統的信用評級，建基於一個人的信貸財務狀況分析，例如是否牽涉財務訴訟，或是否曾經破產等，這些資訊來自金融機構及政府的公開資料。銀行根據信用評級決定借貸給相關人士的風險。
可是，中國大陸推出的評級系統，自有其獨特之處：除了傳統的金融機構，還牽涉大家都熟悉的互聯網巨企，包括騰訊以及淘寶的母公司阿里巴巴集團。這意味着，你用淘寶購物、用 QQ 交朋結友，很可能都會被「徵信」。那又如何？那代表，你的一舉一動，符合「機構」的「評級標準」，就有「着數」；相反，你就會被扣上「不及格」的帽子；不僅是你，連跟你有聯繫的人都可能受到株連。
你逾期交電費，黑豬；購買國產嬰兒用品，白兔；購買翻版電玩，黑豬；你的朋友有「黑五類分子」，黑豬……
儘管有公司信誓旦旦保護私隱，可是，西方媒體形容這種做法令人「毛骨悚然」（creepy），預期不久將來，網上發表異見，民眾的信用評分就會受到打擊。老大哥正盯着你！
加強誠信 變成強迫偽善？
中國國務院 2014 年公布《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》，建議到 2020 年，信用激勵和懲戒機制要全面發揮作用，文件提到要在政務、商務和社會層面加強誠信建設。洋洋灑灑的文件特別提到各級政府要率先採用信用系統產品，例如幹部選拔，另外還提到交通運輸違法行為、侵權行為要納入失信紀錄。
一年之後，除原有人民銀行的信息建立信用資料庫，八間民營企業包括互聯網社交平台和購物平台的龍頭公司獲發牌照，加入建設通用於全國的信用資料庫。
中國人口 13.7 億，雖然有 8.7 億人擁有銀行的信用檔案（戶口及身份等資料），但當中只有 3.7 億人擁有銀行信貸記錄。在中國大陸，由於農民工、學生、個體工商戶等難以成功向傳統銀行成功申請信貸服務，所以他們大多轉用互聯網金融機構，例如小額貸款公司、P2PL（Peer to Peer Lending）平台，或是直接去典當。中國有鑑於此，決定擴闊收集個人信用的渠道至互聯網。
千萬不要「放飛機」
增強信用評級，提升誠信，初衷無限美好，可是慢慢地，信用評級似乎已超出國際標準的財務範疇。芝麻信用合作夥伴包括公安機關和最高法院。推出應用程式不久，逾十萬人下載並在微博公開炫耀自己的「評分」，信用評分竟然變成「公民評級比賽遊戲」。杭州的芝麻信用將逾期繳交公積金、惡意欠費納入信用不良信息，而且罰惡之外，更設賞善制度，信用良好可享受免押金訂高級酒店、機票等優惠。更可怕的是，許多信用評級公司積極擴大分享和互換信用資料的對象，該公司的信用資料共享對象竟然包括深圳醫院市公立醫院管理中心。換言之，評級好的在將來有可能不用先繳費後診症，評級不好的得先付診金才能接受醫治。
在歐美，個人信用評級業務已發展得相當成熟，而且評級機構都能堅守「獨立第三方」的身份，其資料來源亦是從第三方而來，而且只限財務信貸狀況。然而，以上八間民營企業的資料來源和使用方法，都與自身業務或子公司有千絲萬縷的關係，而且正積極推出各自不同、形形色色的「民間信用評級」。中誠信徵信執行董事長孔令強認為，水電繳納和拖欠管理費紀錄，可以納入個人徵信。難怪連部分內地傳媒也開始憂慮私隱問題，推斷不久將來，不但是騙取保費時的偽造資料、網店販賣假貨的差評分，連預定餐廳卻放飛機、乘坐公共交通工具的逃票行為等，都有可能納入「民營報告」的信用數據。
結果，一如偽造證明文件遍佈全國，偽造「好評」和「個人信用」、「道高一尺、魔高一丈」的「加強誠信評分公司」相信亦會成行成市，大受（有需要的）民眾歡迎。
八面埋伏 白兔和黑豬亂飛
獲發牌照的首批八間民營企業，包括兩間以互聯網業務起家的公司，而且都快人一步開始在旗下平台試行業務。這首批八間民營企業正推出各種信用評級服務，手段和噱頭之多，令人眼花撩亂，真正是從「方方面面」將人民包圍起來。
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其他六大民營「街坊組長」
集團 → 產品 ⇒ 如何運作
- 聯想 → 拉卡拉 ⇒ 考拉信用分
拉卡拉平台類似繳費靈（PPS）， 商戶所提交的信用卡還款、轉賬、公共繳費等數據， 都成為考拉信用分的主要來源。 - 中國平安 → 前海徵信 ⇒ 好信度
中國平安的業務包括保險、證券和銀行，前海徵信主要經營金融產品， 同時積極開發信用評分產品。 - 華道徵信 ⇒ 豬豬分
透過數間大型企業掌握居民的燃氣數據，華道徵信積極發展租住物業、相親、人力資源等不同市場的個人信用評級。 - 鵬元徵信 ⇒ 鵬元800
老牌徵信公司， 曾承建深圳市個人信用徵信系統。其評分用於政府獎項評選、銀行服務、求職招聘和投資擔保等領域。 - 中誠信 ⇒ 萬象分
老牌徵信企業， 搜集省市的政府部門資料。跟多間金融企業和銀行成立徵信聯盟， 共同分享客戶的失信資訊。 - 中智誠徵信 ⇒ （不詳）
信用評分主要來自用戶的償還歷史、欠款額、信用賬戶等狀況。
中國特色的「飢餓遊戲」三個步驟引君入甕
中國《徵信業管理條例》規定，公司未經客戶同意，不得收集及使用其個人資訊。可是「規矩是用來打破的」，各家企業不約而同，將信用評級變成儲積分的遊戲。就像我們打機升級，愈高分就愈多武器或功能，個人信用評級也是如此。
① 吸引登記
邀請用戶登記參加信用評級，並授權公司使用個人資料。由於登記後有優惠，因此推行一年以來，網上已有許多文章教人如何賺取更高信用。許多人自動放棄保護私隱。
② 信用獎勵
為信用評級用戶提供優惠及特權：
實例 1：芝麻信用
600分租車租酒店免按金、650分可提高支付寶的借款額、700分可通過「阿里旅行」快速申辦新加坡簽證，750分可快速申辦盧森堡簽證。
實例 2：華道豬豬分
信用較高，租房子時會安排給你更多選擇。
實例 3：前海好信度
與相親公司合作，信用高，會獲安排條件較好的對象。
③ 懲罰壓力
信用較低的人不單失去「特權」，更可能因此難以租房子和貸款。更可怕的是，兩大互聯網巨頭推出的信用，都有查詢朋友信用的功能，信用低的人隨時「累街坊」，被人「割蓆」。
嗜好也是你的信用
綜合各家企業目前公布的資料，個人信用的主要評分標準共有五項，傳統的信貸資料只是其中一項，其他四項都與個人生活取向有關。換句話說，每個平台用戶的一舉一動，都會「記錄在案」，成為評分依據。
5% 社交人脈
在相關平台上的好友；聊天內容。
只連結不會思考的朋友和許多「五毛」朋友。
35% 信貸歷史
借還款項、理財狀況、查詢貸款和信用被查詢的次數等。
千萬不要入不敷支！
20% 履約能力
按時歸還租車、按時繳交水電煤費用；虛擬平台或實體銀行的結餘款額。
準時繳費，而且存款結餘數字要特別亮麗！
25% 行為偏好
網絡購物習慣和偏好。
購買國貨、不上色情或其他令某些人「不安」的網站！
15% 身份認證
從公安、學校、法院等機構獲得的個人資料；在網絡平台留下的個人資訊、付款卡號和聯絡方法。在網絡上不要虛報年齡和性別！
兩個可怕後果 一台獨大
不少媒體及網民都有推出「攻略」教人提升信用，方式不外乎提供更多個人資訊、準時還款、減少借貸等等。為了提升自家機構的信用準確度，各公司都希望用戶能集中使用自家平台。阿里巴巴旗下的芝麻信用發展情況，叫人不得不警惕。
阿里巴巴旗下擁有消費網站淘寶，更發展出互聯網金融支付寶、餘額寶、借唄、花唄等功能。簡單而言，支付寶就像是小型銀行。人們為了提高信用，自然會傾向使用同一平台，例如用支付寶轉賬、還款、借貸、消費等等。此舉亦令芝麻信用能夠收集到更多資料，提升其信用評級的準確度。如此一來，大陸的個人徵信業務一路發展下去，最後就只會剩下幾家囊括最多用戶資料的機構。
寒蟬效應
中央政府計劃於 2020 年在全國強制推行信用評級。為了賺取更高信用，人們自然會避免那些有可能令信用下跌的行為。當信用評級擴展至聊天內容不能違反「當地善良風俗」，就會變成朋友監察朋友的網絡文字獄。
一個極權政府，數個企業巨頭，加上無數的國家監察機器……2020 年會是中國的 1984 嗎？中國的 1984 來到之時，香港真的仍能獨善其身？
